Xu hướng trỗi dậy của Fintech hay sức mạnh của Ngân hàng?

Công ty Kế toán AGS Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực tư vấn và cung cấp dịch vụ Kế toán, Kiểm toán, Thuế, Tư vấn quản lý, chuyển đổi và tái cơ cấu doanh nghiệp.

Trong bài viết này công ty AGS sẽ chia sẻ về chủ đề "Xu hướng trỗi dậy của Fintech và sức mạnh của Ngân hàng". AGS muốn chia sẻ về chủ đề này bởi vì Fintech đang trở thành xư hướng trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

Bài viết có các từ viết tắt như sau: Fintech, Ngân hàng truyền thống, Tài chính

Cùng tìm hiểu kĩ hơn về chủ đề này qua bài viết dưới đây nhé.

1. Ưu Thế Của Fintech Trong Đổi Mới

Sự tiến bộ công nghệ đã đưa Fintech trở thành tâm điểm trong ngành dịch vụ tài chính, mang đến nhiều lợi ích nổi bật như chi phí thấp, giao diện thân thiện và khả năng đổi mới vượt trội đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo thời gian thực.

Fintech thường cung cấp mức phí cạnh tranh hoặc các gói đăng ký hấp dẫn, thu hút người tiêu dùng ưu tiên tiết kiệm chi phí. Theo một khảo sát của Harris, 78% người dùng Fintech cho biết họ đã tiết kiệm được tiền khi chuyển từ ngân hàng truyền thống. Ngược lại, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng nhiều loại phí phức tạp, đôi khi gây thiếu minh bạch cho khách hàng. Một nghiên cứu của Rivel cho thấy 32% người tiêu dùng có ý định rời bỏ ngân hàng hiện tại vì mức phí cao. Đặc biệt, Fintech ngày càng chú trọng minh bạch hóa, cung cấp thông tin rõ ràng về các khoản phí, điều mà các ngân hàng truyền thống đôi khi chưa làm tốt.

Theo nghiên cứu mới nhất của Rivel, các ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu như Chime và Varo đạt mức độ hài lòng gần 90% về ứng dụng di động, vượt xa mức trung bình quốc gia 78%. Với cơ sở khách hàng trẻ, họ chiếm lĩnh thị phần lớn trong các dịch vụ kiểm tra và tiết kiệm, củng cố vị thế trong thị trường tài chính.

Không bị ràng buộc bởi các hệ thống cũ, Fintech có khả năng đổi mới nhanh chóng, tích hợp công nghệ tiên tiến vào dịch vụ của mình. Điều này giúp họ dẫn đầu với các tính năng như công cụ lập ngân sách tự động, mục tiêu tiết kiệm cá nhân hóa và tích hợp liền mạch với các dịch vụ tài chính khác. Tính đến quý 1 năm 2024, 48% người tiêu dùng cho rằng quyền truy cập sớm vào tiền gửi là ưu tiên hàng đầu trong trải nghiệm ngân hàng trực tuyến. Đây cũng là tính năng nổi bật mà nhiều công ty Fintech đã triển khai thành công, minh chứng cho khả năng thích nghi và phát triển nhanh chóng của họ.

Trong vòng 5 năm tới, ngành fintech được đánh giá cao với AI là chủ đề tối ưu, chiếm 72% trong số tám lựa chọn. Báo cáo chỉ ra rằng tác động của AI có thể phức tạp, ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh của fintech, từ thay đổi trong mô hình kinh doanh đến tương tác với khách hàng và các quy định. Ngoài ra, các yếu tố khác cũng được xem xét như nền kinh tế kỹ thuật số (54%), ngân hàng mở và tài chính mở (53%), cũng như tài chính nhúng (53%), đều được coi là "phù hợp nhất" để phát triển ngành này. Điều này cho thấy sự đa dạng và tính toàn diện của những yếu tố quan trọng trong sự tiến triển của fintech trong thời kỳ sắp tới.

2. Ngân Hàng Truyền Thống Và Fintech: Từ Đối Đầu Đến Đồng Hành

Mặc dù chỉ 10% người tiêu dùng chọn Fintech nhờ các khuyến nghị cá nhân hóa, 71% lại ưu tiên truy cập dịch vụ 24/7, đặt ra bài toán lớn cho các ngân hàng truyền thống: làm sao để cạnh tranh về sự tiện lợi? Dù vậy, mạng lưới chi nhánh và dịch vụ cá nhân hóa vẫn là điểm mạnh độc đáo của ngân hàng truyền thống, đặc biệt trong việc xử lý các nhu cầu tài chính phức tạp và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Ngân hàng truyền thống không chỉ mang lại sự đa dạng sản phẩm từ tài khoản cơ bản đến quản lý tài sản và cho vay, mà còn đáp ứng toàn diện các nhu cầu tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Trong khi đó, Fintech nổi bật nhờ đổi mới không ngừng và giao diện hiện đại, giúp tiếp cận đối tượng khách hàng trẻ và những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Giữa bối cảnh cạnh tranh, xu hướng hợp tác đang dần nổi lên. Các ngân hàng truyền thống học hỏi từ Fintech để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và đổi mới công nghệ, trong khi Fintech tận dụng cơ sở hạ tầng vững chắc và khả năng bảo mật cao của ngân hàng. Sự kết hợp này không chỉ là chiến lược, mà còn là bước tiến tất yếu để mang đến các dịch vụ tài chính toàn diện, hiện đại và bền vững, đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của người tiêu dùng trong thời đại số.

Công ty AGS cảm ơn bạn đã dành thời gian để đọc bài viết này. Hy vọng bạn đã có được những thông tin bổ ích. Hãy tiếp tục theo dõi chúng tôi để cập nhật thêm nhiều thông tin cũng như cơ hội việc làm tại AGS nhé.