Tìm hiểu tầm quan trọng và lợi ích của Bảo hiểm tín dụng

AGS NhuHoa ACC

10 thg 7, 2025

Công ty Kế toán AGS Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực tư vấn và cung cấp dịch vụ Kế toán, Kiểm toán, Thuế, Tư vấn quản lý, chuyển đổi và tái cơ cấu doanh nghiệp.

Trong bài viết này, công ty AGS sẽ chia sẻ về chủ đề Tìm hiểu tầm quan trọng và lợi ích của Bảo hiểm tín dụng – một nội dung đang thu hút sự quan tâm của nhiều cá nhân tìm hiểu về bảo hiểm tín dụng. Bài viết này không chỉ giải đáp các câu hỏi cơ bản mà còn mang đến những thông tin hữu ích cho những ai đang tìm kiếm giải pháp bảo vệ tài chính khi vay vốn. Đặc biệt, nội dung này sẽ rất có ích đối với những cá nhân đang có kế hoạch vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, giúp họ hiểu rõ hơn về các quyền lợi và rủi ro khi tham gia bảo hiểm tín dụng.

Cùng tìm hiểu kĩ hơn về chủ đề này qua bài viết dưới đây nhé.

1. Bảo hiểm tín dụng là gì?

Bảo hiểm tín dụng (Credit Insurance) là hình thức bảo hiểm hỗ trợ người vay trong việc thanh toán khoản nợ với ngân hàng khi không may gặp phải các rủi ro bất ngờ như tai nạn hoặc những sự cố ngoài tầm kiểm soát.

Trong trường hợp đó, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả phần nợ còn lại thay cho người vay. Để được bảo vệ theo chính sách này, người vay cần đóng phí bảo hiểm định kỳ theo thỏa thuận với bên cung cấp bảo hiểm.

2. Tầm quan trọng của Bảo hiểm tín dụng

2.1 Đối với người vay

Theo quy định thông thường của ngân hàng, nếu người vay không may qua đời, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo (phát mại tài sản) để thu hồi nợ, trừ khi thân nhân như vợ/chồng hoặc con cái đứng ra thanh toán thay.

Tuy nhiên, khi người vay tham gia bảo hiểm khoản vay, nếu xảy ra sự cố nghiêm trọng như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thay người vay chi trả toàn bộ phần dư nợ gốc và cả lãi phát sinh cho ngân hàng. Điều này không chỉ bảo vệ tài sản cá nhân của người vay mà còn giúp giảm nhẹ gánh nặng tài chính cho gia đình.

2.2 Đối với ngân hàng

Với các khoản vay có bảo hiểm tín dụng, ngân hàng sẽ giảm thiểu được rủi ro tài chính trong trường hợp người vay mất khả năng trả nợ. Nếu người vay rơi vào tình trạng không thể thanh toán, bên bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả thay, giúp ngân hàng hạn chế phát sinh nợ xấu và đảm bảo dòng vốn được lưu thông an toàn hơn.

3. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tín dụng

3.1 Quyền lợi bảo hiểm cơ bản

Trường hợp tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận, giúp người vay hoặc gia đình thanh toán toàn bộ khoản nợ còn lại cho ngân hàng.
Trường hợp bị thương tật bộ phận (từ 21% đến 81%): Người được bảo hiểm sẽ nhận được khoản bồi thường tương ứng với tỷ lệ thương tật thực tế, được tính theo tỷ lệ tổn thương cơ thể nhân với số tiền bảo hiểm.

3.2 Quyền lợi bảo hiểm bổ sung

Ngoài các quyền lợi chính, bảo hiểm tín dụng còn đi kèm với một số quyền lợi mở rộng nhằm hỗ trợ người vay tốt hơn trong các tình huống rủi ro. Cụ thể:

Bảo hiểm lãi vay: Chi trả phần lãi còn lại của khoản vay, tuy nhiên sẽ không vượt quá mức giới hạn theo quy định của hợp đồng.
Trợ cấp nằm viện: Hỗ trợ tài chính nếu người vay phải nhập viện do tai nạn.
Trợ cấp mai táng: Cung cấp một khoản tiền hỗ trợ chi phí mai táng trong trường hợp người vay không may qua đời.

4. Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc không?

Bảo hiểm tín dụng không phải là yêu cầu bắt buộc mà là một lựa chọn dựa trên sự thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng tham gia bảo hiểm tín dụng như một điều kiện để vay vốn, nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho cả hai bên. Quyết định mua bảo hiểm hay không hoàn toàn phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, dựa trên nguyên tắc tự nguyện.