Lãi suất chứng chỉ ngân hàng

Một số ngân hàng đã phát hành chứng chỉ tiền gửi để thu hút tiền nhàn rỗi từ người dân với lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.

I. Tình hình

Theo bộ phận phân tích của Công ty chứng khoán MBS, lãi suất tiết kiệm các ngân hàng tăng trở lại trong bối cảnh tiền gửi của người dân rút dần ra khỏi hệ thống ngân hàng (theo số liệu của Tổng cục Thống kê đến 25/3, huy động vốn (gồm dân cư và tổ chức) của các tổ chức tín dụng giảm 0,76% so với đầu năm, trong khi cùng kỳ năm ngoái tăng gần 1,2%). Vào cuộc họp báo ngày 19/4, NHNN cho biết tính đến 31/3, lãi suất tiền gửi bình quân của các giao dịch phát sinh mới ở mức 3,02%/năm, giảm 0,5% so với cuối năm 2023. Lãi suất cho vay bình quân mới của các giao dịch phát sinh mới ở mức 6,5%/năm, giảm 0,6%/năm so với cuối năm ngoái.

MBS cho rằng lãi suất đầu vào sẽ tăng nhẹ 50 - 70 điểm cơ bản trong nửa sau năm 2024. Nhóm phân tích dự báo cầu tín dụng sẽ tiếp tục xu hướng tăng lên mạnh hơn từ giữa năm 2024 khi sản xuất và đầu tư tăng tốc mạnh hơn trong những tháng cuối năm. Lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của các NHTM lớn sẽ có thể nhích thêm 50 - 70 điểm cơ bản, quay về mức 5,1%-5,3% trong nửa sau năm 2024. Tuy nhiên rằng lãi suất đầu ra sẽ vẫn duy trì ở mặt bằng hiện tại trong bối cảnh các cơ quan quản lý và NHTM nỗ lức hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn.Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá được tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phát hành để huy động vốn. Chứng chỉ tiền gửi thường có kỳ hạn dài, lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, đối với chứng chỉ tiền gửi, người mua sẽ không được phép tất toán trước khi hết hạn. Nếu có nhu cầu rút tiền gấp, người sở hữu có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi cho người khác tùy thuộc vào điều kiện mà loại hình chứng chỉ tiền gửi đã mua.

[Vị trí] Kế/ Kiểm toán viên hành nghề (CPA)
Cơ hội tuyệt vời cho những ứng viên có kinh nghiệm và đam mê trong lĩnh vực kế toán - kiểm toán. Tìm hiểu về vị trí Kế toán / Kiểm toán viên hành nghề tại AGS ngay nhé!

II. Tình hình các ngân hàng

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank vừa công bố ra mắt sản phẩm chứng chỉ tiền gửi mang tên FLEXI với lãi suất cao hơn tiết kiệm. Đây là sản phẩm chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân. Khi có nhu cầu vốn trước hạn, khách hàng có thể chuyển nhượng lại cho khách hàng khác hoặc Công ty CP Chứng khoán Ngân hàng Công Thương với giá thỏa thuận bằng hình thức giao dịch linh hoạt, an toàn và nhanh chóng.

Mệnh giá phát hành tối thiểu của chứng chỉ tiền gửi FLEXI là 1 tỉ đồng. Mỗi khách hàng được mua tối đa 30 tỉ đồng. VietinBank không công bố chi tiết về lãi suất của chứng chỉ tiền gửi FLEXI nhưng trong bảng minh họa đưa ra cho thấy lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tại chính nhà băng này. Ví dụ, nếu khách hàng có 2 tỉ đồng nhàn rỗi nếu mua chứng chỉ tiền tiền FLEXI sau 32 ngày sẽ có lãi hơn 5,26 triệu đồng, tương ứng lãi suất 3%/năm; nếu để thời gian lên đến 97 ngày (hơn 3 tháng), mức lãi nhận được là hơn 17 triệu đồng, tương ứng lãi suất 3,2%/năm. VietinBank cũng nhấn mạnh lợi nhuận của nhà đầu tư được thay đổi theo từng kỳ hạn.

Trong khi đó, lãi suất tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng này cho kỳ hạn từ 1 - 2 tháng trả lãi sau chỉ là 1,7%/năm; kỳ hạn từ 3 đến dưới 4 tháng là 2%/năm; kỳ hạn từ 6 -đến dưới 12 tháng là 3%... Như vậy, chứng chỉ tiền gửi FLEXI có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm thông thường đối với kỳ hạn dưới 12 tháng.

[Vị trí] Thực tập sinh
Dành cho các bạn mong muốn được học hỏi, tích lũy kinh nghiệm, trải nghiệm môi trường làm việc chuyên nghiệp và cơ hội được trở thành nhân viên chính thức tại AGS. Tìm hiểu ngay vị trí Thực tập sinh tại AGS bạn nhé!

Ngân hàng PVcomBank cũng thông báo phát hành chứng chỉ tiền gửi đợt 2 năm 2024 dành cho khách hàng cá nhân với mức lãi suất cố định lên tới 8%/năm. Mức mệnh giá chứng chỉ tiền gửi từ 10 triệu đồng. Nhà băng này công bố chỉ phát hành chứng chỉ tiền gửi với hạn mức 5.000 tỉ đồng. Khách hàng có thể chuyển nhượng hoặc cầm cố chứng chỉ tiền gửi tùy theo thỏa thuận, tăng cường khả năng thanh khoản trong ngắn hạn và dài hạn. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi này cao hơn nhiều so với lãi suất gửi tiết kiệm online cao nhất của chính PVcomBank đang áp dụng cho kỳ hạn từ 18 tháng trở lên là 5,5%/năm.

Techcombank cũng có sản phẩm chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc có kỳ hạn 48 tháng, lợi nhuận tới 3,6%/năm cho thời hạn 3 tháng và lãi suất cũng được thay đổi theo từng kỳ. Khách hàng có thể tham gia từ 10 triệu đồng và được phép chuyển nhượng online dễ dàng...

Hay tại Sacombank, ngân hàng tăng mạnh lãi suất huy động từ ngày 6/5 với mức tăng 0,2 - 0,5 điểm % ở tất cả kỳ hạn. Trước đó, một ngân hàng tư nhân lớn khác là Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng đã tăng lãi suất huy động ngay sau kỳ nghỉ lễ. Theo biểu lãi suất tiết kiệm mới nhất, ACB tăng 0,2 điểm % lãi suất huy động các kỳ hạn 1 - 3 tháng đối với tất cả các mức tiền gửi.

Trước đó, thông kê trong tháng 4 cũng đã có tới 16 ngân hàng tăng lãi suất tiết kiệm, bao gồm: HDBank, MSB, Eximbank, NCB, Bac A Bank, GPBank, OceanBank, BVBank, PVComBank, CBBank, BIDV, TPBank, VPBank, KienLong Bank, VietinBank, ACB.