Thiếu Tài Sản Thế Chấp: Rào Cản Tiếp Cận Vốn Của Doanh Nghiệp Tư Nhân

ACC CHI

16 thg 4, 2025

Công ty TNHH Kế toán - Kiểm toán AGS không chỉ chia sẻ kiến thức chuyên môn mà còn cập nhật những vấn đề tài chính quan trọng tác động đến doanh nghiệp. Hôm nay, AGS mang đến một chủ đề đáng quan tâm – rào cản tiếp cận vốn của doanh nghiệp tư nhân do thiếu tài sản thế chấp. Giống như cách một hệ thống kế toán minh bạch giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả, việc đáp ứng yêu cầu tín dụng là yếu tố then chốt để doanh nghiệp phát triển. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa, gặp khó khăn khi vay vốn do thiếu tài sản đảm bảo và minh bạch tài chính. Nếu khắc phục được những rào cản này, doanh nghiệp có thể mở rộng nguồn vốn, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

I. Thiếu tài sản thế chấp và hệ quả

Vốn tín dụng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân (DNTN). Tuy nhiên, tiếp cận nguồn vốn này chưa bao giờ là dễ dàng, nhất là đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Một trong những rào cản lớn nhất chính là việc thiếu tài sản thế chấp và sự thiếu minh bạch trong tài chính.

Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo khi vay vốn. Tuy nhiên, nhiều DNTN, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, lại không sở hữu tài sản đủ lớn để có thể thế chấp. Điều này khiến họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng.

Bên cạnh đó, nhiều doanh nghiệp mới thành lập hoặc hoạt động trong các lĩnh vực chưa có nhiều kinh nghiệm thường gặp thách thức trong việc xây dựng uy tín tín dụng. Họ cũng không có bộ hồ sơ tài chính đầy đủ và chuyên nghiệp, gây khó khăn trong việc chứng minh khả năng tài chính cũng như khả năng hoàn trả nợ.

Theo ông Trần Anh Quý – đại diện Vụ tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, phần lớn DNTN có quy mô siêu nhỏ, vốn ít, tốc độ chuyển dịch chậm nên khả năng huy động vốn bị hạn chế. Nhiều doanh nghiệp còn gặp phải vấn đề về phương án kinh doanh chưa khả thi, số liệu tài chính thiếu chính xác và không minh bạch.

II. Những rào cản từ hệ thống tín dụng

Không chỉ doanh nghiệp gặp khó khăn, chính các tổ chức tín dụng cũng có những yêu cầu khắt khe hơn khi cấp vốn. Các ngân hàng ngày càng áp dụng các chuẩn mực quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế, đòi hỏi mức độ minh bạch tài chính cao hơn từ doanh nghiệp.

Ngoài ra, quy trình cho vay phức tạp, yêu cầu hồ sơ khó đáp ứng cũng là những rào cản lớn đối với DNTN. Nhiều doanh nghiệp phản ánh rằng, không chỉ các thủ tục hành chính gây khó khăn mà còn tồn tại một số chi phí ngoài lãi và chi phí phi chính thức khi vay vốn.

III. Giải pháp giúp DNTN tiếp cận vốn hiệu quả hơn

Để cải thiện khả năng tiếp cận vốn, các DNTN cần tập trung vào những giải pháp sau:

Cải thiện uy tín tín dụng: Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường đánh giá khả năng thanh toán nợ của doanh nghiệp dựa trên các chỉ số tài chính như khả năng sinh lời, thanh khoản và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu. Việc duy trì một hồ sơ tín dụng tốt, thanh toán các khoản vay đúng hạn sẽ giúp doanh nghiệp tạo dựng uy tín với các tổ chức tín dụng.
Minh bạch tài chính: Doanh nghiệp cần duy trì sổ sách kế toán rõ ràng, xây dựng báo cáo tài chính chính xác và minh bạch. Đây là yếu tố quan trọng giúp tăng cơ hội vay vốn.
Tận dụng các kênh huy động vốn mới: Bên cạnh vay vốn từ ngân hàng, DNTN có thể tìm đến các kênh huy động vốn khác như phát hành cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, hoặc tận dụng các hình thức huy động vốn từ Fintech, P2P lending, gọi vốn cộng đồng.
Nâng cao năng lực quản lý tài chính: Xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng và chiến lược kinh doanh dài hạn sẽ giúp doanh nghiệp thuyết phục được nhà đầu tư và tổ chức tín dụng.

IV. Định hướng từ chính sách và giải pháp vĩ mô

Để hỗ trợ DNTN tiếp cận vốn dễ dàng hơn, cơ quan quản lý Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường minh bạch cho doanh nghiệp. Một số đề xuất quan trọng bao gồm:

Thí điểm Sandbox cho các hoạt động huy động vốn: Cho phép thử nghiệm các mô hình tài chính công nghệ như Fintech, P2P lending để doanh nghiệp có thêm lựa chọn vay vốn.
Phát triển thị trường tài chính: Cần có cơ chế hỗ trợ phát triển thị trường cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận kênh huy động vốn khác ngoài ngân hàng.
Tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý: Chính phủ cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Công an để đảm bảo an ninh tài chính, hạn chế rủi ro tín dụng và gian lận tài chính.

Tiếp cận vốn tín dụng vẫn là một thách thức đối với các DNTN, nhưng không phải là không có giải pháp. Bằng cách cải thiện quản lý tài chính, minh bạch trong hoạt động kinh doanh, và tận dụng các kênh huy động vốn mới, doanh nghiệp có thể nâng cao cơ hội tiếp cận nguồn vốn. Đồng thời, sự hỗ trợ từ chính sách và hệ thống tài chính minh bạch cũng sẽ góp phần tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khu vực kinh tế tư nhân phát triển bền vững.

Công ty AGS xin cảm ơn bạn đã dành thời gian đọc bài viết của chúng tôi. Hy vọng rằng bài viết này sẽ mang đến cho bạn những thông tin hữu ích trong cuộc sống và công việc, đồng thời giúp bạn có thêm góc nhìn mới về các vấn đề trong ngành nghề cũng như những giá trị văn hóa đặc trưng của Việt Nam và Nhật Bản. Đừng quên theo dõi AGS để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích khác cùng những cơ hội việc làm hấp dẫn tại Công ty AGS nhé!